投保 52 万奔驰被追尾几乎报废，保司只赔 24 万，称按二手车实际价值评估，这一赔付方法合理吗？

“我两年前花67万多，在梅赛德斯奔驰4S店买的电车，本来开得好好的。一个月前，却在高速上被追尾撞到几乎报废，我无责，4S店报的维修费就高达53万。结果我今年投保52万元，可对方保险公司却说只能按市场价赔24万，这公平吗？”近日，湖北武汉36岁的张女士向记者反映。 惊魂追尾—— “车子前后全部面目全非，气囊爆了3个” 张女士告诉记者，她在武汉一家公司任高管，2025年8月31日下午5点半左右，她独自驾车从河南返回武汉，在G0424京武高速黄陂区段遭遇严重追尾。 “对方从中间车道把我撞到了应急超车道，然后又掉头撞到护栏上，”她回忆道，“车子前后全部面目全非，气囊爆了3个。” 事故后拍摄的视频显示，车辆的右后方严重缺失，充电口裸露在外，左后方同样受损严重，甚至露出了电机，前部也因撞击变形。万幸的是，张女士仅受轻微脑震荡和擦伤。 湖北交警出具的事故认定书明确，张女士无责，对方车辆负全责。 理赔困境—— 花费67万买的车今年投保52万，对方全责其保司却只赔24万 张女士提供的购车发票显示，这辆梅赛德斯奔驰EQS450+于2023年2月12日购买，她坦言，为了节省几万元，通过熟人介绍从湖南某奔驰4S店购买了这辆试驾车，发票价格为675552元，并签订了试驾车转让协议。 事故发生后，4S店初步评估维修费用，已超出张女士在太平洋保险投保的车损险保额520410元。然而，对方保险公司（中国人保）给出的全损理赔金额仅为24万元左右，理由是“按二手车市场价评估”。 “我的车是今年3月才按52万多保额买的保险，8月出险，为什么不能按保额赔付？”张女士无法接受这个落差。 索赔艰难—— 双方保险公司各执一词，车辆仍在4S店问题待解 无奈之下，张女士向自己的保险公司申请了代位追偿。太平洋保险工作人员解释：“我们可以代位追偿，但只能在人保认可的基础上进行。如果超额赔付，后续向人保追偿时，对方不承认的部分可能无法追回。”该工作人员建议张女士可向法院起诉，或寻求第三方鉴定公司鉴定车辆价值。 事故主责方的人保理赔员则回应：因为张女士的车系从4S店转让获得，并明确存在过户记录，因此她的车并非新车，而是二手车，全损理赔也仅能以二手车理赔，“24万是我通过报价系统查询同款型号二手车的市场价格，不过这笔钱并非最终定论。这个金额可以协商，只是客户拒绝协商。”他强调，理赔是按事故发生时车辆的实际价值计算，而非新车价格，“我们理解客户想要换新车的想法，但这款车目前是否还在生产都不确定。” 对于“试驾车是否算二手车”的疑问，人保理赔员表示：“车辆确实发生了所有权变更，从单位车变更为个人车。我们主要考虑事故发生时车辆的实际价值。”https://baijiahao.baidu.com/s?id=1846546067471205591&wfr=spider&for=pc